En Caricaco VC, creemos firmemente que las soluciones más innovadoras y transformadoras pueden surgir de Centroamérica. Desde nuestro inicio, nos hemos dedicado a invertir en fundadores centroamericanos que están comprometidos con resolver los problemas de la región. Creemos que el futuro de las fintech, de la inclusión financiera y de la economía regional está en las manos de emprendedores locales. Es por eso que hoy nos complace anunciar una nueva inversión en Tumoni, una startup que está transformando la manera en que los migrantes centroamericanos envían remesas desde los Estados Unidos a sus países de origen.
¿Qué es Tumoni?
Tumoni es mucho más que una plataforma de transferencias de dinero. Es una solución integral para la inclusión financiera de los migrantes centroamericanos en los EE. UU. y sus familias en Nicaragua, con planes de expansión a toda la región. Su enfoque principal es eliminar el costo de las remesas, un mercado que actualmente mueve más de 45.000 millones de dólares anuales entre EE. UU. y Centroamérica, pero que sigue siendo dominado por métodos tradicionales que no benefician a los usuarios finales.
¿Cómo lo hace Tumoni? La propuesta de valor es una solución simple y eficiente: transferencias transfronterizas gratuitas. A través de su plataforma, los usuarios pueden abrir cuentas bancarias nacionales, enviar y recibir dinero, obtener tarjetas de débito y realizar otros servicios financieros esenciales, todo sin costos adicionales. Este modelo de negocio, en el que Tumoni se enfoca en el sistema de circuito cerrado, permite que las remesas se envíen sin costo, mientras que la fintech genera ingresos a través de servicios adicionales y recargas.
¿Por qué invertimos en Tumoni?
“Conocimos a Paolo, Yulio, Andreas y Gregor cuando estaban conceptualizando la idea. Desde ese momento nos llamó la atención dos fortalezas del equipo: experiencia lanzando productos en fintech en otros mercados y un background técnico muy fuerte. Ambos componentes son vitales para operar de manera eficiente en un modelo de negocio que trabaja en distintos mercados y con mucha regulación.
Adicionalmente, conocemos lo relevante que es el corredor de remesas entre Estados Unidos y Centroamérica; vemos un potencial gigante de crear innovación en una industria que por muchos años ha operado de la misma manera.
Creemos que Tumoni tiene el equipo para crear la infraestructura necesaria para operar el negocio de manera eficiente y ganarse la confianza de los centroamericanos para que los adopten como el medio principal para unirse al sistema financiero formal.” – Melissa Guevara, Senior Associate de Caricaco Ventures
¿Por qué Tumoni es necesario?
Centroamérica sigue siendo una de las regiones menos bancarizadas del mundo, con menos del 20% de su población participando activamente en la economía digital. Este dato, combinado con la gran cantidad de migrantes que envían remesas a sus países de origen, muestra un problema claro: las instituciones financieras tradicionales han sido incapaces de atender adecuadamente las necesidades de este segmento de la población. A menudo, los migrantes enfrentan dificultades para abrir cuentas bancarias debido a su estatus migratorio, y cuando logran hacerlo, se encuentran con tarifas elevadas y procesos engorrosos.
Por otro lado, el costo promedio de enviar remesas en América Latina es de aproximadamente el 5,9% del monto enviado, según un informe de la ONU. Esto significa que de cada 200 dólares enviados, los migrantes pierden alrededor de 12 dólares solo en tarifas. Tumoni quiere cambiar eso. Su objetivo es reducir a 0% este costo, eliminando las barreras que dificultan la inclusión financiera y el acceso a servicios bancarios de calidad.
El equipo detrás de Tumoni
La startup fue fundada en 2022 por Paolo Delaunay, exdirector de expansión global de SumUp, junto con Gregor Freund, fundador de Zone Labs (adquirida por 250 millones de dólares), y Yulio Stobbe, quien lideró proyectos de desarrollo en SAP. Juntos, forman un equipo con una amplia experiencia en tecnología financiera y conocimiento profundo del mercado centroamericano.
Este enfoque disruptivo y centrado en el usuario es lo que ha llamado la atención de inversores como Slauson & Co., Counterview Capital, Seedstars International Ventures, y nosotros, Caricaco Ventures, quienes creemos firmemente en el potencial de Tumoni para transformar el ecosistema de pagos y remesas en la región.
¿Por qué Tumoni?
- Eliminar las comisiones por remesas: Esta es la promesa central de Tumoni, una solución que beneficia a miles de familias centroamericanas que dependen de los envíos de dinero. Sin comisiones, más dinero llega a quienes más lo necesitan.
- Acceso a servicios bancarios completos: Los migrantes y sus familias pueden abrir cuentas bancarias de manera sencilla, con un proceso de verificación rápido utilizando solo su cédula o pasaporte, incluso si viven en los EE. UU. Además, obtienen una tarjeta de débito para realizar pagos y compras.
- Crecimiento acelerado y expansión: A pesar de ser una startup joven, Tumoni ha logrado crear una lista de espera de más de 50.000 usuarios potenciales. Esta demanda creciente demuestra el interés y la necesidad del mercado por una solución más accesible, transparente y sin comisiones.
- Modelo de negocio eficiente: A través de su modelo de circuito cerrado, Tumoni tiene un control total sobre las transferencias y el ciclo de vida del dinero, lo que no solo reduce los costos, sino que también permite ofrecer productos adicionales a sus usuarios.
El futuro de Tumoni: ¿Qué sigue?
Con los fondos recaudados en esta ronda pre-semilla, Tumoni tiene planes de expandirse más allá de Nicaragua, llegando a Guatemala, El Salvador, Honduras y otros países de la región. Su meta es alcanzar 50.000 usuarios activos para finales de 2025, con la visión de ofrecer servicios financieros más inclusivos y accesibles.
Este tipo de innovaciones fintech tienen el potencial de transformar la economía regional, haciendo más eficientes las transferencias de dinero, promoviendo la inclusión financiera y ayudando a las comunidades más vulnerables a acceder a productos financieros que anteriormente les eran inaccesibles.
“Para nosotros siempre fue fundamental tener a un fondo centroamericano en nuestro cap table, que entendiera a profundidad el problema que estamos resolviendo. El compromiso que ha demostrado Caricaco con acelerar el desarrollo de nuestra región es único, y estamos emocionados de poder unir fuerzas con un equipo y un portafolio tan dinámico.” -Paolo Delaunay, CEO de Tumoni.
Al ofrecer una plataforma completamente gratuita para el envío de remesas, Tumoni no solo está rompiendo con el modelo tradicional de las remesadoras internacionales, sino que está revolucionando el sistema financiero de Centroamérica. Con su enfoque en la inclusión financiera, el ahorro de dinero para los migrantes y sus familias, y la creación de un sistema de pago más eficiente y accesible, Tumoni es una de las fintechs más prometedoras de la región.
Si te interesa conocer más sobre Tumoni y cómo están transformando la forma en que las remesas se mueven entre EE. UU. y Centroamérica, visita su sitio web oficial en: www.tumoni.com o seguí sus redes sociales para conocer las últimas actualizaciones.
